Clausula suelo: la retroactividad total es ya una realidad. Demanda el dinero cobrado de más en tu hipoteca.

Con las nuevas sentencias que están saliendo estos últimos meses en los juzgados españoles referente a la anulabilidad de la Cláusula Suelo en las hipotecas, y lo que es más novedoso, a su retroactividad total, es decir que la entidad bancaria demandada debe proceder a la devolución íntegra de las cantidades debidamente declaradas nulas desde el comienzo que se aplicaron, una nueva puerta se abre para recuperar todo el dinero cobrado de más en la mensualidad de tu hipoteca debido a las Cláusulas Suelo abusivas

Demanda

Si a las sentencias que están saliendo de los juzgados españoles referente a la anulabilidad de la Cláusula Suelo en las hipotecas, y  a su retroactividad total, debiendo la entidad bancaria demandad reintegrar todo el dinero cobrado de más en las hipotecas con cláusula suelo abusivas desde el comienzo de su aplicación,  le añadimos la espera del fallo del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (si quieres más información lee nuestro artículo “LA UE PIDE QUE SE DEVUELVA TODO LO COBRADO CON LAS ‘CLÁUSULAS SUELO” ) a favor de la retroactividad total de las cláusula suelo, nos tememos que una nueva avalancha de demandas y reclamaciones contra la cláusula suelo van a invadir los juzgados. OJO aquí pones encriptado el resumen siguiente que te pongo al final del documento que es lo que dice la UE. Y que va al final de este documento. Cuando el lector pinche  lo subrayado “ LA UE …”  que está como nota al pie de página .

Desde 123 Consumidores te aconsejamos que plantees YA una demanda pidiendo retroacción a expensas TJUE y subsidiariamente efectos mayo 13 TS, lo que te pondrá en primer lugar frente a otros que reclamen después.

¿Cómo sé si tengo cláusula suelo abusiva en mi contrato hipotecario y así poder reclamar el dinero cobrado de más por mi banco?

SU HIPOTECA TIENE UNA CLÁUSULA SUELO? CÓMO SABER SI LE APLICAN LA CLÁUSULA SUELO. RECLAME SU DINERO COBRADO DE MÁS”  No todas las cláusulas suelo pueden declarase como abusivas, sino tienen que concurrir una serie de preceptos:

  • Cuando el consumidor no haya sido informado por parte de la entidad bancaria de la existencia de esta cláusula suelo en su contrato hipotecario
  • Cuando lo escrito es diferente a lo pactado previamente
  • Cuando hay una cláusula techo excesivamente alta junto a la cláusula suelo.
  • Que las partes contratantes sean un empresario o profesional, de un lado, y un consumidor, de otro.
  • Que la cláusula haya sido prerredactada por el empresario o profesional e impuesta al consumidor, sin que éste haya tenido oportunidad de plantear negociación alguna.
  • Que se haya infringido el principio de la buena fe y, con ello, se cause un desequilibrio importante en detrimento del consumidor.

¿Y si mi banco me ofrece retirar la cláusula suelo de mi contrato hipotecario?

Desde 123Consumidores le recomendamos que revise su nuevo contrato hipotecario antes de firmar nada y se asesore a través de un abogado de derecho bancario. Incluso si ya ha firmado la retirada de la cláusula suelo de su hipoteca.

Muchas veces se le retiran la cláusula suelo “temporalmente” y a partir de que firma el nuevo contrato, sin retroactividad. O introducen otras cargas u obligaciones a través de diferentes cláusulas, que tal vez sean abusivas también. Además puede llevar implícita la firma de la renuncia a cualquier acción contra el banco.

La UE pide que se devuelva todo lo cobrado con las ‘cláusulas suelo’

La Comisión Europea ha emitido un informe que tumba la sentencia del Tribunal Supremo que condenó a tres bancos a devolver la cláusula suelo de las hipotecas solo desde mayo de 2013. Bruselas pide que se reintegre todo el dinero cobrado por aplicar estas cláusulas desde mayo de 2013. La Comisión entiende que no es posible que los tribunales nacionales puedan moderar la devolución de lo pagado por el consumidor, ya que si una cláusula es declarada nula, “lo es desde el origen”. Los afectados son BBVA, Cajamar y Abanca, pero el sector teme que afectará a todos.

Los juristas de la Comisión Europea han elevado al Tribunal de Justicia de la Unión Europea un informe en respuesta a un caso de CajaSur, filial de Kutxabank, por una cláusula suelo de una hipoteca. La demanda fue interpuesta por Ausbanc. Tras 22 folios de razonamiento jurídico, la Comisión desmonta la argumentación del Tribunal Supremo que pidió una devolución parcial de esta cláusula. Este tribunal condenó a las entidades a reintegrar lo cobrado desde el 9 de mayo de 2013, fecha de la sentencia, en adelante, pero no todo lo anterior.

La Comisión desmonta la argumentación del Tribunal Supremo que pidió una devolución parcial de esta cláusula

Desde entonces, miles de afectados han acudido a reclamar que le devuelvan lo cobrado al aplicar la cláusula suelo, que establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca aunque los tipos acordados con la entidad estén por debajo. Hasta ahora, en la mayoría de los casos los jueces han dado la razón a los clientes, pero sin exigir la retroactividad al banco, es decir, desde el 9 de mayo de 2013 en adelante. La cuestión es clave porque hay 2,5 millones de hipotecas con suelos, y si se aplica a todos los casos, la banca tendrá que devolver miles de millones.

En el escrito, Bruselas considera que “el cese en el uso de una determinada cláusula declarada nula por abusiva, como consecuencia de una acción individual ejercitada por un consumidor, no es compatible con una limitación de los efectos de dicha nulidad, salvo que dicha limitación sea necesaria para preservar el principio de cosa juzgada”.

Además, añade, según los artículos 6.1 y 7.1 de la directiva 93/13/CEE, “no es posible que los tribunales nacionales puedan moderar la devolución de las cantidades que ya ha pagado el consumidor en aplicación de una cláusula declarada nula desde el origen por defecto de información y/o transparencia”.

Fuentes jurídicas de una entidad señalaron que “la propia Comisión considera que, para preservar la seguridad jurídica, la protección que otorga la Directiva tiene como límite infranqueable la cosa juzgada, de tal manera que los casos que hayan sido decididos por los Tribunales no podrán ser modificados”. También apuntan que “aquellas entidades y clientes cuyas situaciones hayan sido resueltas por sentencia judiciales firmes no podrán ser modificadas”. Es decir, estas fuentes creen que los que hayan recibido sentencias sobre sus cláusulas o hayan firmado acuerdos de no litigiosidad, no se verán beneficiados por la posición de la Unión Europea.

El informe, firmado por Deyan Roussanov y Napoleón Ruiz García, como agentes de la Comisión, es de 13 de julio pasado, si bien se enviaron dos correcciones al Tribunal el 14 de septiembre pasado.

Golpe a la reputación

Sin embargo, fuentes jurídicas del sector financiero, consideran que, al margen de los procesos estrictamente legales, “este asunto tiene unas fuertes connotaciones reputaciones que afectan a todo el sector. Si la Comisión dice que hay que devolver todo el dinero, me temo que, tarde o temprano, reintegraremos todo lo cobrado al aplicar las cláusulas suelo”.¿Qué puede pasar a partir de ahora? En primer lugar, debe posicionarse el Tribunal de Justicia y ver qué implicaciones tiene su sentencia. En el escrito de la Comisión Europea no hay referencia al BBVA, Cajamar y Abanca, condenados por el Supremo tras denuncias interpuestas por Ausbanc.

La semana pasada, CaixaBank y Bankia comentaron que, desde el verano, fecha del escrito de la UE, decidieron dejar de aplicar las cláusulas suelo. El Popular y el Sabadell se niegan a hacerlo, por el momento.